とみます(@20tomimasu)です。

 

先月、楽天銀行のハッピープログラムが改悪されました。

取引件数のカウント条件が厳しくなり、スーパーVIP会員がほど遠く…

 

小資本にとって、ただただ、ツライのですが、これを機に、つみたてNISAの買い付け条件を見直します。

これまで買ってきた、投資信託の利回りは…

 

楽天×100円投資×取引カウントの改悪

 

年始から、楽天ポイントを利用した、100円投資を行ってきた。

＞＞【楽天つみたてNISA】2019年から毎日100円投資を開始

 

ところがである。

先月、このようなリリースが。

＞＞ハッピープログラムの対象、取引件数のカウント条件および、ポイントの獲得条件変更 に関するお知らせ

 

簡単に言うと、

• 取引件数のカウント条件の変更があった。
• これまで、入金のあった日ごとに対し、1件ごとだった。→毎日100円×約20日×2銘柄＝約40カウント＞スーパーVIP条件を満たし、お得。
• ところが、6/26以降、月間で「3件」カウントまでに。→毎日、100円投資しても、カウント数は、月で3回に↓

 

なんと。

ここにきて、100円投資封じ!!

 

まあ、これまでが、抜け穴みたいな、裏技だったのかも?

ということで、これを機に、つみたてNISAの設定条件を見直すことに。

 

この辺は、あやめ氏が詳しいので、参考にしつつ。

＞＞つみたてNISA【2019年6月運用成績】クレジットカード払いに変更する方法

 

楽天証券×投資信託の買い付け状況

 

今、楽天証券で、保有しているファンド(投資信託)は、5つ。

それぞれの利回りは↓

• ニッセイ×外国株｜+5.08％
• ニッセイ×新興国| +1.36%
• 楽天ボルティ| -0.09%
• 楽天×米株高配当| +3.06%
• グローバル3倍3分法| +17.06%。

 

買い方としては、それぞれ、

• ニッセイ×外国株｜つみたてNISA (毎日100円)
• ニッセイ×新興国| つみたてNISA (毎日100円)
• 楽天ボルティ| 特定口座 (毎月1万円)
• 楽天×米株高配当| 特定口座 (裁量で買い付け)
• グローバル3倍3分法| 特定口座 (裁量で買い付け)

と、してきた。

 

ここで、

• 毎日100円投資「封じ」

がなされたため、100円投資するメリットがなくなった。

 

さらに、利回りを加味し…

(一部、裁量を利かせた買い付けもあるので、一概には、比較できないが。)

 

楽天証券×投資信託の買い付け変更

 

今後、以下のように、変更↓

• ニッセイ×外国株｜つみたてNISA (クレカで毎月7,000円)
• ニッセイ×新興国| つみたてNISA (クレカで毎月3,000円)
• 楽天ボルティ| 解約
• 楽天×米株高配当| 特定口座 (裁量で買い付け→暴落時の買い増し用)
• グローバル3倍3分法| 特定口座  (クレカで毎月1万円)

 

楽天ボルティ(VIXファンド)には、期待したけど、あれから、結果が出ず。

＞＞楽天ボルティとは【VIXファンド(投信)】

 

やぱ、VIXトレードは、プロでもムズイのか?

 

一方、グローバル3倍3分法は、好成績。

大口にも買われているそうで? 純資産が増えてきている。

が、つみたてNISAに対応していないが、残念。仕方なく、特定口座にて。

 

以上を踏まえ、

1. ニッセイ外国株 35% (月7,000円×つみたてNISA)
2. ニッセイ新興国 15% (月3,000円×つみたてNISA)
3. グローバル3倍3分法 50% (月1万円×特定口座)

計2万円、買い付ける設定に。

 

クレジットカード×投資信託を買うメリット

 

クレカの購入にする場合、買い付け日を、指定できない。

強制的に〇月1日となる。(ちょっとしたデメリット?→毎日、分散できない。)

 

ちょっと気になるけど、まあ、長い目でみたら、月単位で、問題ないか。

そもそも、長期運用(20年が目安)の、つみたてNISAなので。

 

と言いつつ、

今年分の、つみたてNISAの余力を残している。

 

というのも、後半、仮に、相場が下落するようなことがあれば、つみたてNISAで、買い増ししたいから。

まあ、下落は、来ないかもしれない。その辺の塩加減は、運用者次第で。

 

んで、クレジットカード払いにすることで、

• カード決済額100円につき、1ポイントの楽天スーパーポイントが付与される。

 

この1%は、今のところ、改悪されていない。(そのままである。)

なので、楽天クレカで、取りに行くことにした(`・ω・´)!!

 

チリも積もれば…

ってやつ。

 

さらに、貯まったポイントで、投信を買うことで…

複利運用に。

 

ポイ活×つみたてNISAの時代らしく、今の時代に合った運用方法を、取り入れつつ。

 

おわりに

 

以上「楽天×100円投資の取引カウント改悪に!! つみたてNISAの設定見直し」でした。

 

楽天ポイント、お得なのですが、楽天様の一声で左右されてしまうのは…

ツライ。

 

適宜、対応しつつ、よりよい運用にアップデートしていきます。

＞＞楽天銀行ハッピープログラムの始め方

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