こんにちは、読者の富も増す、とみます(@20tomimasu)です。

 

区分投資を始めてから、早2年が経ちました。

きっかけは日銀の「マイナス金利政策」。

 

今は、とにかく金利が低いから、借りたもん勝ち。

ってことで、区分1室を「毎年」購入してきたわけだが…

 

げっ! 金利が上がっている!!

 

…金利が上がると、どうなるのか。詳細をみていきましょう。

それでは、どうぞ。

 

変動金利が上がっている

 

この時期になると、融資先の銀行から「ご返済予定表」が届く。

 

その返済表には、

• 貸出開始日
• 最終返済日
• 年利率
• 貸出金額
• 今までの返済額
• …

などが書かれている。

 

…ん ?

よく見ると、

• 変更前利率 1.850%
• 変更後利率 1.900%

になっているではないか!!

 

ひえー。

もう上がるのか。

 

まあ、「+0.05」だけど…

でも、これが「35年」となると大きいわけで。

 

あれ? でも返済金額は変わっていない。

これはどういうことだ?

 

返済金額は変わらないで、元金返済が減っている

 

2年前に購入した「桜木町」の区分1室を例に挙げよう↓

月日	返済額	元金返済	利息返済
17/11	65,047	34,856	30,191
17/12	65,047	34,910	30,137
18/1	65,047	34,151	30,896
18/2	65,047	34,205	30,842

 

返済額は一定。

ん? よく見ると、2018年から、元金が減って、利息が増えている。

 

元金は、残債を減らす金額で、利息は銀行に払う金額↓

• 返済額 = 元金返済 + 利息返済
• 残債 = 借入 – 元金返済

 

つまり、変動金利が上がると、残債の減りが少なくなるってこと。

…借金し続けろってことね( ﾟДﾟ)ﾋｴｰ。

 

さらに、この変動金利が「ガンガン」増えてくると、「利息返済」がどんどん増えていく。(ただし、前回金利×1.25倍が上限)

 

今回は「ちょびっと」だけだったから、良かったものの、

もし、トータルの返済金額よりも、この利息返済額が増えてしまうと「未収利息」となり、返済しても、借金(残債)は減らないという「魔のスパイラル」に陥ってしまう。

 

そうならいように、日ごろから「お金」のチェックはしておこう。

 

満期を迎えたらどうなる?

 

ん? でも、この場合だと、借金の減るスピードが減るよね。

返済額が増えてるわけじゃないし…

 

35年の満期を迎えたときは、どうなんだろ?

 

残債(借金)は残るわけだから…

• そのときに残った借金を自分で返済?
• それとも、期間を延長できる?

かなー。

 

これからもっと上がるようなら、問い合わせてみよう。

 

基本的に「金利上昇」には「繰上返済」が特効薬だけど、買って5年以内は「手数料」がかかる。

一方「5年ルール」といって、変わった後の変動金利は「5年間」変わらないらしい。

 

↑これがホントなら焦ることはないかな。

まあ、「半年に1回」ある「金利見直し」を今後フォローしていき、その都度、対応していこうと思う。

 

おわりに

 

以上「区分所有の返済予定表が届いたよ、げっ! 変動金利が上がってる…」でした。

 

歴史的に低い金利相場が続いてきましたが、トランプさんの影響でしょうか。

米国債に釣られて、上がったのかもしれません。

 

とかいいながも、銀行が利益を増す「戦略」をとったのが、最大の理由かもしれません。

何はともあれ、個人としてできることは「繰上返済」ができるように「自己資金」を増やしていくことです。

2018年も、給料以外の収入源を安定させていきましょう。

LINE@登録の方もよろしくお願いします。

 

それでは、また。

 

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